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Les taux d’intérêt hypothécaires au Royaume-Uni dépassent les 6 % pour atteindre leur plus haut niveau depuis 14 ans. Photo : Hannah McKay/Reuters

La tourmente financière au Royaume-Uni a entraîné une flambée des taux d’intérêt, incitant de nombreux prêteurs à retirer des produits et laissant les propriétaires craignant la hausse des coûts.

Plus de 40% de tous les produits hypothécaires ont été retirés après que le mini-budget du chancelier Kwasi Kwarteng le mois dernier a déclenché un effondrement de la livre et des craintes de nouvelles hausses des taux d’intérêt.

Lire la suite: La hausse des taux d’intérêt est le seul moyen de maîtriser l’inflation au Royaume-Uni, prévient le sous-gouverneur de la Banque d’Angleterre

En moyenne, au moins 100 000 personnes par mois arrivent au terme de leur crédit immobilier actuel et font face à une augmentation significative de leurs mensualités de remboursement.

10 choses à savoir sur les taux d’intérêt, les prêts hypothécaires et les turbulences du marché

Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires? Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe typique de deux ans a franchi la barre des 6 % pour la première fois en 14 ans. La transaction type a un taux de 6,16 %, selon Moneyfacts, un niveau jamais vu depuis la crise financière de novembre 2008.

Qu’est-ce que cela signifie concrètement ? La plupart des emprunteurs ont des prêts hypothécaires à taux fixe, ils sont donc à l’abri du bouleversement pour le moment. Mais les acheteurs moyens qui arrivent à la fin de leur hypothèque l’année prochaine pourraient voir le coût de leurs remboursements mensuels augmenter de plus de 300 £ par mois malgré trois ans de paiements, selon l’analyse du spécialiste des prêts immobiliers Octane Capital. Environ 1,8 million de transactions à taux hypothécaire fixe se terminent en 2023, selon UK Finance.

Est-ce que je ne peux pas essayer de chercher un accord ? Vous pouvez essayer, mais des centaines d’accords hypothécaires ont été retirés par les banques et les sociétés de construction alors qu’elles digèrent les retombées du mini-budget de la semaine dernière qui a modifié les perspectives des taux d’intérêt. Les meilleurs tarifs du marché sont actuellement de 4,91 % pour une solution de deux ans, mais vous pouvez comparer les tarifs ici.

Pourquoi les prêteurs tirent-ils des offres ? Les perspectives en matière de taux d’intérêt ont changé et les prêteurs doivent s’assurer que leurs produits hypothécaires sont rentables et abordables pour les clients. Les prêteurs évaluent leurs taux d’intérêt hypothécaires par rapport au taux de base de la Banque d’Angleterre qui, selon les marchés, devrait monter en flèche.

Pourquoi cela se produit-il maintenant ? Les projets du chancelier britannique Kwasi Kwarteng de réduire les impôts ont effrayé les marchés dans un contexte de craintes d’effondrement des fonds de pension et d’attentes d’une hausse agressive des taux. La Banque d’Angleterre a été contrainte d’intervenir pour empêcher le marché obligataire d’entrer dans une spirale descendante.

Les taux d'intérêt devraient grimper fortement alors que la BoE tente de contrôler l'inflation (Yahoo News UK/Flourish)

Les taux d’intérêt devraient grimper fortement alors que la BoE tente de contrôler l’inflation (Yahoo News UK/Flourish)

Où est le taux d’intérêt actuellement ? Le taux d’intérêt de base actuel de la Banque d’Angleterre se situe à 2,25 %, après avoir été relevé en septembre. Ce taux affecte le montant que les banques facturent pour les emprunts, y compris les hypothèques, les prêts et les cartes de crédit. Threadneedle Street a déjà augmenté ses taux sept fois de suite depuis décembre pour atteindre le taux le plus élevé en 14 ans et a averti que de nouvelles augmentations étaient à prévoir. La prochaine décision sur les taux d’intérêt aura lieu le 3 novembre.

Jusqu’où peuvent monter les taux d’intérêt ? Les marchés avaient initialement prévu des taux d’intérêt allant jusqu’à 6 %, mais après plusieurs revirements du gouvernement, les traders prévoient désormais que les taux d’intérêt atteindront entre 5,5 % et 5,75 % d’ici l’année prochaine. La décision sur le taux de base est un déclencheur pour que les prêteurs commencent à augmenter les taux de prêt.

Les prix ont augmenté de 9,9 % au cours de l'année jusqu'en août 2022 (Yahoo News UK/Flourish)

Les prix ont augmenté de 9,9 % au cours de l’année jusqu’en août 2022 (Yahoo News UK/Flourish)

La Banque d’Angleterre ne peut-elle pas arrêter ces hausses ? Pour maintenir l’inflation à un niveau bas et stable, la Banque d’Angleterre a un objectif d’inflation de 2 %. Cela aide tout le monde à planifier l’avenir. Si l’inflation est trop élevée ou si elle bouge beaucoup, il est difficile pour les entreprises de fixer les bons prix et pour les gens de planifier leurs dépenses. Mais si l’inflation est trop faible ou négative, certaines personnes peuvent reporter leurs dépenses parce qu’elles s’attendent à une baisse des prix. L’inflation est actuellement de 9,9 %.

Pourquoi les marchés sont-ils en ébullition ? Les marchés ont imposé une confrontation avec la réalité à Liz Truss car, quelques jours après son entrée en fonction et le dévoilement de son plan, son gouvernement était plongé dans le chaos alors que la livre plongeait et que la Banque d’Angleterre devait intervenir pour empêcher les fonds de pension britanniques de s’effondrer au milieu des craintes des investisseurs à propos de la santé des finances du pays.

Y a-t-il de bonnes nouvelles là-dedans ? Oui, des économies. Alors que les taux d’intérêt devraient continuer à augmenter, les épargnants se détournent du marché boursier et injectent de l’argent dans l’épargne en espèces et les obligations. Les taux d’épargne ont atteint un sommet en 13 ans à la suite du lancement d’un nouveau compte best-buy qui rapporte 4,11 % aux épargnants.

Regarder : comment l’inflation affecte-t-elle les taux d’intérêt ?

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