Virgin annule les hypothèques des premiers acheteurs alors que la baisse des prix de l’immobilier se profile

Virgin annule les hypothèques des premiers acheteurs alors que la baisse des prix de l'immobilier se profile

Les primo-accédants risquent d’être exclus du marché l’année prochaine après que Virgin Money soit devenue la dernière banque à cesser de prêter aux emprunteurs avec de petits dépôts.

Le prêteur a “temporairement” retiré toutes les hypothèques nécessitant un dépôt de 5 pc et des offres d’aide à l’achat pour les nouveaux emprunteurs.

Le choix de prêts hypothécaires pour les premiers acheteurs a diminué de plus de 40 % depuis que le mini-budget de septembre a fait grimper les taux d’intérêt et que les prêteurs nerveux ont évité les emprunteurs “plus risqués” ; le nombre de transactions nécessitant un dépôt de 5 % est passé de 283 à 159.

Le marché hypothécaire s’est calmé ces dernières semaines, certains prêteurs réduisant désormais les taux pour les emprunteurs disposant de dépôts plus importants, mais la chute des prix de l’immobilier se profile maintenant.

Les propriétaires disposant de petits dépôts sont les plus exposés au risque de fonds propres négatifs et les prévisions généralisées de chutes de prix à deux chiffres dans les années à venir devraient forcer les primo-accédants à un resserrement du crédit.

Samuel Mather-Holgate, du courtier en hypothèques Mather et Murray Financial, a déclaré que 5 pc était une « fine couche de fonds propres » dans un marché immobilier en baisse.

Il a déclaré: «Je m’attendrais à voir la fin de ces types de prêts hypothécaires au cours des 12 prochains mois. Considérant que certains économistes pensent que le pire scénario pourrait être une chute des prix de l’immobilier pouvant atteindre 30 %, je suis surpris que des prêts hypothécaires de 10 % soient toujours disponibles. »

Les premiers acheteurs qui peuvent encore obtenir un prêt hypothécaire paieront une prime. L’emprunteur moyen avec un dépôt de 5% paiera 6,36% pour un contrat fixe de deux ans, contre 5,54% début octobre, selon l’analyste Moneyfacts.

Les taux pour les primo-accédants ont légèrement baissé ces dernières semaines, contre 6,59% pour un contrat de deux ans début novembre, mais sont toujours considérablement gonflés par rapport au même mois l’an dernier, où le taux moyen était de 3,22% .

Gindy Mathoon, du courtier Create Finance, a averti que d’autres prêteurs suivraient probablement en se retirant du marché des premiers acheteurs.

M. Mathoon a déclaré: “Cela montre que Virgin n’a pas confiance dans le marché et s’attend à des perspectives plus sombres, en particulier en ce qui concerne les prix de l’immobilier.

“Nous avons vu les taux d’intérêt baisser au cours des dernières semaines, ce qui a probablement permis aux emprunteurs de raviver leur désir d’acheter une maison, car le financement a commencé à devenir moins cher qu’il y a six à huit semaines.”

Un porte-parole de Virgin a déclaré qu’il “surveillait de près les conditions du marché” et que les emprunteurs existants pouvaient toujours réhypothéquer avec un petit acompte.

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