Rates for two-year fixed mortgage pass 6% mark for first time since 2008 | Mortgage rates

Le taux moyen d’un nouveau prêt hypothécaire à taux fixe de deux ans a dépassé 6 % pour la première fois depuis 2008, selon des données qui intensifieront les inquiétudes concernant la crise du marché des prêts immobiliers.

La nouvelle que le nouveau taux typique avait grimpé à 6,07% est arrivée la veille du jour où le chancelier, Kwasi Kwarteng, devait rencontrer des dirigeants des plus grandes banques britanniques pour discuter de l’impact de la tourmente des marchés financiers sur les prêts hypothécaires et la disponibilité.

Moneyfacts, un fournisseur de données financières, a déclaré que le nouveau taux fixe moyen sur deux ans avait de nouveau augmenté et franchi 6% mercredi. Il est passé à 5,97% mardi, après être déjà passé à 5,75% lundi.

Le taux moyen sur deux ans est passé d’une moyenne de 4,74 % au 23 septembre, jour du mini-budget. Au début du mois de décembre de l’année dernière, la moyenne était de 2,34 %.

Moneyfacts a déclaré que la dernière fois que le taux était de 6 % ou plus, c’était en novembre 2008, lorsqu’il avait atteint 6,31 %. C’était des semaines après la faillite de Lehman Brothers et le début de la crise financière.

La flambée des taux hypothécaires signifie que les paiements mensuels de certains propriétaires augmentent de plusieurs centaines de livres. Quelqu’un qui a contracté une hypothèque de remboursement de 200 000 £ sur 25 ans à un taux de 2,34 % rembourserait 882 £ par mois. Sur un taux de 6,07 %, ce serait 1 297 £ – 415 £ de plus.

Tableau des remboursements hypothécaires

On avait espéré que le revirement fiscal de 45 pence du gouvernement lundi et les conditions de marché légèrement plus calmes qui ont suivi se traduiraient par de nouvelles transactions hypothécaires légèrement moins chères.

Jusqu’à présent, c’est le contraire qui s’est produit, bien que certains courtiers en prêts hypothécaires aient déclaré que les prêteurs avaient besoin de temps pour réagir à l’évolution rapide de la situation et ont prédit que certains commenceraient à réduire leurs taux au cours de la semaine ou de la quinzaine suivante, en supposant que les marchés restent relativement stables.

Les prêteurs ont effectivement fermé les volets sur les nouveaux prêts hypothécaires après que les turbulences financières causées par le mini-budget ont fait grimper le taux d’intérêt sur les emprunts gouvernementaux, retirant 40 % des transactions la semaine dernière. La plupart des plus grands acteurs ont réintégré le marché, mais leurs nouvelles offres sont généralement beaucoup plus chères : par exemple, certains des nouveaux correctifs de deux ans de NatWest sont passés de 4,28 % à 5,62 %.

Fait inhabituel, le nouveau taux hypothécaire fixe moyen sur cinq ans est inférieur au coût typique sur deux ans, à 5,97 % en date de mercredi – bien qu’il soit en hausse par rapport à 5,75 % à peine 24 heures plus tôt.

Moneyfacts a également déclaré que le nombre de nouvelles offres hypothécaires standard disponibles avait très légèrement augmenté mercredi pour atteindre 2 371, contre 2 358 la veille.

Un porte-parole a déclaré: “Réparer plus longtemps peut sembler plus attrayant … Les consommateurs doivent soigneusement déterminer si le moment est venu d’acheter une maison ou attendre de voir comment les choses changent dans les semaines à venir.” Ils ont ajouté: “Il est essentiel qu’ils demandent conseil pour évaluer les offres qui leur sont disponibles en ce moment.”

Certains courtiers en prêts hypothécaires tentent de calmer les emprunteurs inquiets. Private Finance a déclaré que si le marché hypothécaire était “entré dans une période sans précédent” après le mini-budget, “nous tenons à rassurer tout le monde sur l’activité récente… n’est pas une crise hypothécaire, et les banques sont toujours disposées à prêter”.

Sky News a rapporté que des dirigeants des plus grands prêteurs britanniques avaient été convoqués pour des pourparlers convoqués par le Trésor avec Kwarteng jeudi, avec des patrons de Barclays, Lloyds Banking Group et NatWest parmi ceux qui devraient y assister.

Après que les prêteurs aient retiré en masse des accords hypothécaires dans les jours qui ont suivi le mini-budget et, dans de nombreux cas, les aient revus à la hausse, Nikhil Rathi, directeur général de la Financial Conduct Authority, a déclaré au Sunday Times que le régulateur était “incroyablement vigilant” sur l’impact sur les ménages de taux plus élevés.

Il a ajouté que les banques devraient expliquer quand les produits seraient de retour sur le marché, en disant : « Si un produit est retiré pour une période temporaire, nous voulons comprendre quand il va revenir sur le marché, afin que les personnes qui peuvent avoir besoin de refinancer sont en mesure de poursuivre leurs plans.

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