Comment sauver sa retraite

Comment sauver sa retraite

Un homme de 65 ans avec une pension de 500 000 £ qui utilisait tout son pot pour acheter une rente recevrait un revenu fixe annuel de 36 456 £ par an, selon les calculs du gestionnaire de patrimoine RBC Brewin Dolphin. Mais en investissant, ils pourraient prendre le même revenu initial et augmenter les retraits de 2% (pour tenir compte de l’inflation) chaque année jusqu’à ce que le pot soit épuisé à 84 ans.

Lee Clark de Brewin a déclaré : « Il y a très peu de cas dans lesquels nous recommanderions une rente. Il n’y a aucune protection sur vos revenus, donc au cours de plusieurs décennies, le pouvoir d’achat de ces 36 456 £ serait érodé. Alors que si votre capital augmente de 5% par an avec une approche de prélèvement, le revenu que vous retirez peut rester durable à long terme.

M. Clark a ajouté que lorsqu’il s’agissait de transmettre la richesse aux membres de la famille, le prélèvement était clairement le gagnant. Les rentes cessent d’être versées au décès du titulaire (ou de son partenaire s’il s’agit d’un contrat de « vie commune »), mais l’argent restant dans une pension passe en franchise de droits de succession et, éventuellement, d’impôt sur le revenu.

Mais rester investi sur le marché est devenu psychologiquement difficile à mesure que les cours des actions chutent. Le marché boursier mondial a chuté de 6% depuis le début de l’année.

Parallèlement, les taux d’épargne se sont améliorés. Le taux moyen d’une obligation fixe à un an était de 0,8 pc en début d’année, selon l’analyste Moneyfacts. Cela signifie qu’un épargnant avec une somme forfaitaire de 500 000 £ aurait gagné près de 3 000 £ d’intérêts à la fin du mois de septembre. C’est bien supérieur à la performance du marché boursier cette année, où 500 000 £ auraient plutôt perdu près de 48 000 £.

Les épargnants qui approchent de la retraite peuvent se sentir moins confiants pour prendre des risques en bourse alors que l’argent investi dans l’immobilier semble également de plus en plus instable. Les prêts hypothécaires d’achat pour location sont retirés de la vente et les taux d’intérêt sur les prêts avec libération de capital, qui permettent de retirer de l’argent de la propriété, ont fortement augmenté.

Andy Wilson, un conseiller financier, a déclaré: «Avec des augmentations d’un point de pourcentage ou plus, cela ajoutera 1 000 £ par an à une libération d’argent de 100 000 £, qui sera encore aggravée au fil du temps. La chute des prix de l’immobilier pourrait également affecter le montant que les prêteurs sont prêts à laisser les propriétaires se retirer.

Clive Bolton du LV a averti que bon nombre des six millions de retraités estimés qui ont pris leur retraite plus tôt que prévu pourraient devoir retourner sur le marché du travail.

M. Bolton a ajouté: «Les personnes qui prennent leur retraite anticipée ont moins de temps pour épargner dans un fonds de pension et leur fonds doit durer plus longtemps. Ils devront accepter qu’ils auront potentiellement un revenu de retraite réduit et courront un plus grand risque de manquer d’argent à la retraite.

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